بیمه سهام یار | مزایا + عملکرد

بازار سرمایه، با تمام پتانسیل‌های سودآوری، همواره با ریسک همراه است. نوسانات بازار، یکی از بزرگترین چالش‌هایی است که سرمایه‌گذاران با آن روبرو هستند. برای کاهش این ریسک و ایجاد اطمینان خاطر بیشتر، ابزارهای مختلفی در بازار سرمایه ارائه شده است که یکی از آن‌ها بیمه سهام یار است. در این مقاله از رها سرمایه، به صورت جامع به بررسی بیمه سهام، مزایا، نحوه عملکرد و سوالات متداول آن خواهیم پرداخت.

بیمه سهام یار چیست؟

امروز می‌خواهیم در مورد یکی از ابزارهای مهم و کاربردی در بازار سرمایه صحبت کنیم: بیمه سهام یار. همان‌طور که می‌دانید، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه همواره با ریسک همراه است. نوسانات بازار، یکی از بزرگترین چالش‌هایی است که سرمایه‌گذاران با آن روبرو هستند. برای کاهش این ریسک و ایجاد اطمینان خاطر بیشتر، ابزارهای مختلفی در بازار سرمایه ارائه شده است که یکی از آن‌ها بیمه سهام یار است.

بیشتر بخوانید: سهام چرخه ای چیست و چه تفاوتی با سهام تدافعی دارد؟

چرا بیمه سهام یار مهم است؟

• تضمین بازدهی: با خرید بیمه سهام، شما می‌توانید حداقل بازدهی مشخصی را برای سرمایه‌گذاری خود تضمین کنید.
• کاهش ریسک: این بیمه، ریسک ناشی از نوسانات بازار را کاهش می‌دهد و به شما آرامش خاطر بیشتری می‌دهد.
• افزایش اعتماد به نفس: با داشتن بیمه سهام، می‌توانید با اطمینان بیشتری در بازار سرمایه فعالیت کنید.
• محافظت از سرمایه: در صورت کاهش شدید ارزش بازار، بیمه سهام می‌تواند از سرمایه شما محافظت کند.

نحوه عملکرد بیمه سهام 

بیمه سهام، بر اساس یک قرارداد مشخص بین سرمایه‌گذار و ناشر اوراق عمل می‌کند. در این قرارداد، حداقل بازدهی، مدت زمان قرارداد و سایر شرایط مشخص می‌شوند. در صورت کاهش ارزش پرتفوی در پایان دوره قرارداد، ناشر اوراق، مابه التفاوت بین ارزش واقعی پرتفوی و ارزش تضمین شده را به سرمایه‌گذار پرداخت می‌کند.

مزایای بیمه سهام یار

• سادگی: خرید و فروش بیمه سهام بسیار ساده است و از طریق سامانه‌های معاملاتی کارگزاری‌ها قابل انجام است.
• هزینه مناسب: هزینه خرید بیمه سهام نسبت به سایر ابزارهای مدیریت ریسک، بسیار مناسب است.
• انعطاف‌پذیری: این بیمه  برای انواع پرتفوی‌های سرمایه‌گذاری قابل استفاده است.
• تضمین پرداخت: پرداخت خسارت در صورت وقوع زیان، به صورت تضمینی انجام می‌شود.

شرایط استفاده از بیمه سهام برای سرمایه‌گذاران

بیمه سهام یا همان اوراق اختیار فروش تبعی، یک ابزار مالی است که برای محافظت از سرمایه‌گذاری‌های شما در برابر نوسانات بازار طراحی شده است. اما برای استفاده از این بیمه، شرایط خاصی وجود دارد که بهتر است به آن‌ها توجه کنید.

شرایط عمومی استفاده از بیمه سهام:

• داشتن حساب کارگزاری: برای خرید بیمه سهام، شما نیاز به یک حساب کارگزاری فعال در یکی از کارگزاری‌های مجاز بورس دارید.
• خرید اوراق اختیار فروش تبعی: برای فعال‌سازی بیمه، باید اوراق اختیار فروش تبعی با نماد مشخص (معمولاً “سهام یار”) را به قیمت بسیار ناچیزی خریداری کنید. این کار به صورت آنلاین و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری شما انجام می‌شود.
• پرتفوی مشخص: معمولاً برای استفاده از بیمه سهام، محدودیت‌هایی در مورد ارزش پرتفوی وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است این بیمه تنها برای پرتفوی‌هایی با ارزش کمتر از یک مقدار مشخص در نظر گرفته شده باشد.
• نگهداری سهام تا سررسید: برای استفاده از مزایای بیمه، باید سهام خود را تا پایان دوره بیمه (معمولاً یک سال) نگه دارید. فروش سهام قبل از سررسید ممکن است منجر به از دست رفتن پوشش بیمه شود.

شرایط خاص هر طرح بیمه:

هر طرح بیمه سهام ممکن است شرایط خاص خود را داشته باشد. به عنوان مثال:

• نوع سهام قابل بیمه: ممکن است برخی از سهام‌ها مشمول این بیمه نباشند.
• مدت زمان پوشش بیمه: مدت زمان پوشش بیمه ممکن است برای طرح‌های مختلف متفاوت باشد.
• میزان پوشش بیمه: ممکن است سقف مشخصی برای جبران زیان در نظر گرفته شده باشد.

نکات مهم:

• مطالعه دقیق شرایط: قبل از خرید بیمه سهام، شرایط و قوانین مربوط به آن را به دقت مطالعه کنید.
• مشاوره با کارشناس: برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره در این زمینه، می‌توانید با کارشناسان بورس و سرمایه‌گذاری مشورت کنید.
• توجه به هزینه‌ها: هرچند هزینه خرید بیمه سهام بسیار ناچیز است، اما ممکن است هزینه‌های دیگری مانند کارمزد معاملات نیز به آن اضافه شود.

نتیجه‌گیری

بیمه سهام یار، یک ابزار مالی مفید برای سرمایه‌گذاران است که به دنبال کاهش ریسک و تضمین بازدهی هستند. با خرید این بیمه، می‌توانید با خیالی آسوده‌تر در بازار سرمایه فعالیت کنید و از سرمایه خود محافظت کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره در زمینه بیمه سهام یار، می‌توانید به کارگزاری خود مراجعه کنید یا با مشاوران مالی مشورت نمایید.

آیا می‌خواهید در مورد سایر ابزارهای مدیریت ریسک در بازار سرمایه اطلاعات بیشتری کسب کنید؟ کتاب ” آموزش بورس به زبان ساده” به شما کمک خواهد کرد تا به یک سرمایه‌گذار حرفه‌ای تبدیل شوید. برای خرید این کتاب ارزشمند، همین حالا به سایت رها سرمایه مراجعه کنید.

سوالات متداول

چه کسانی می‌توانند از بیمه سهام یار استفاده کنند؟

تمام سرمایه‌گذاران حقیقی که در بازار بورس ایران فعالیت می‌کنند، می‌توانند از بیمه سهام استفاده کنند.

آیا خرید بیمه سهام اجباری است؟

خیر، خرید بیمه سهام یار اختیاری است و به تصمیم سرمایه‌گذار بستگی دارد.

مدت زمان بیمه سهام یار چقدر است؟

مدت زمان بیمه سهام ، بسته به نوع اوراق متفاوت است و معمولاً یک ساله است.

هزینه بیمه سهام یار چقدر است؟

هزینه بیمه سهام، به ارزش پرتفوی و مدت زمان بیمه بستگی دارد.

آیا بیمه سهام، تمام ریسک‌های سرمایه‌گذاری را پوشش می‌دهد؟

خیر، بیمه سهام یار تنها ریسک ناشی از نوسانات بازار را پوشش می‌دهد و سایر ریسک‌های سرمایه‌گذاری مانند ریسک اعتباری شرکت‌ها را پوشش نمی‌دهد.